广东 2014-08-15(中国商业电讯)－－近期继深圳以及北京两家网贷平台跑路之后，又爆发广西南宁以及北京另外两家平台同一天跑路事件，结合之前多家P2P平台涉嫌非法集资事件爆出，致使P2P投资人的信心遭到了很大打击，仿佛整个行业由喧嚣到萧索。随着监管底线明确，跑路平台逐渐显露出一些共同特点，如何选择安全靠谱P2P平台的方法可谓逐渐明了。
跑路的平台都有一个共同特点，就是“伪P2P”，他们从一开始便是抱着卷钱的心理创办平台，例如：
资金自融自用
某些具有资金问题的公司通过自己的P2P网络借贷平台做掩护、以高额的利息当诱饵，为自身企业融资输血。然而企业的正常利润不能覆盖利息成本，或经营不善、资金链断裂等原因，最终跑路倒闭。
网络借贷诈骗
一些不法分子为牟利，花一点钱购买一个空壳P2P借贷系统平台网站，用高息（20%以上）吸引投资人上当，时机一旦成熟撒腿就跑。
庞氏骗局
即指借新还旧，拆东墙补西墙，或严重拆标，资金链一断就破产。
以上三点是常见的平台跑路原因。分析这些跑路的平台，都有着共性，从表现形式上看是P2P，实则是伪P2P, 运营模式很像传统的金融模式，能对客户资金任意操作，即先吸储后放贷。比如平台自融式的虚假债权，属于卷钱跑路；再比如，债权虽然是真的但平台风险评估能力不足，坏账过多导致无法代偿逾期和坏账，最后因亏损无奈跑路。
如何选择优质P2P平台？
这是困扰着许多投资者的一个问题。近几年来，国内的P2P网贷行业发展迅速，负面消息也不断，其中的很大一个原因是风控措施不完善。由于有些P2P公司没有专业严格的风控机制，没有遵守“小额分散”的原则，甚至没有一个合理的资金托管模式，为P2P公司埋下了隐患。除此之外，国内依然生存着许多家用心做事、背景可靠、运作规范的P2P公司，投资者们大可不必因噎废食，选择安全靠谱的平台才是上上策。
如何选择P2P网贷平台呢？投资人在投资前应着重留意以下几个方面，才能成功“避雷”，有效规避风险：
一、企业的风控审核机制是否完善、团队成员可否有金融背景
风险不可避免，只能尽量降低，所以首先要了解企业的业务模式。风险控制是需要丰富经验，甚至要交过学费后才能成熟的一门学问。在这个领域普遍遵守着1万小时定律，即一个风控人员要有5年以上的信贷领域风控经验才可信赖，尤其在中国，做中小微企业贷款，不熟悉本土情况，没有在一线摸爬滚打过的业务人员是无法把握住风险本质的。所以投资人要看P2P网贷平台的风控人员是否有金融机构信贷相关经验，并且从业至少超过5年。例如广州好又贷平台管理层均有招商银行、广发银行、国信证券、泛华金融、蓝盾信息安全技术等金融、IT领域知名上市公司的多年从业背景，其风控顾问更是由深交所上市公司勤上光电董事长李旭亮先生亲自担任，对于平台重大项目的审核判断将从宏观经济影响及经营情况等方面提供专业的指导意见。
二、投资风险程度以及风险准备金是否配备
一家平台能否使投资人放心，更要看这家平台是否有能力提供本金保障，特别是监管时代来临去担保后，平台风险准备金是否匹配将是鉴别优秀平台的最重要标准之一，比如好又贷以及人人贷的招行托管风险保障金公开制度就是最好的例子。好又贷自设500万元风险保障金,由招商银行监管并公开账户和查询方式，一旦投资人的借款出现逾期，好又贷平台将马上启动代偿程序，使用“风险保障金账户”上的资金垫付贷款人未还的本息，待第三方担保机构垫付资金到账之后，再将其足额补充到风险保障金，并且好又贷从每一笔成功借款的借款管理费中提取20%加入平台风险保障金进行储备，随着其用户及交易金额的不断增加，风险保障金亦同步增加，有效保证其正常、可持续地为好又贷用户提供资金保障服务。
三、P2P平台的资质背景是否透明公开属实
投资人决定在一家平台投资之前，首先应该要认真考察平台的各类资质，比如股东背景、注册资金等，如果一家公司为国有背景或由大型银行、上市公司出资成立，则安全性较高，像好又贷（www.hydbest.com）这种有着上市公司勤上光电以及国企广良投资背景的平台，投资人就比较放心。如果只是草根创业，公司注册资本只有几百万甚至几十万，则风险较大。如果可能的话，建议投资人去自己选择的P2P平台办公场所实地考察，以避免连办公场所都没有的纯虚构平台。如果不具备实地考察的条件，就尽量通过互联网搜索，留意平台是否有负面信息，例如法人是否有被执行记录、公司信息表述是否闪烁其词等。
其次，投资人要考察平台提供的各项资料是否属实，比如与担保机构签订的合同是否真实可信，借款人是否真实等，可以通过平台是否放出借款人的个人资料及借款合同供投资人查看来判断。如果一个平台为了冲高业绩，放出很多虚假标的，则要谨慎选择。
四、风险分散原则是否有效利用
分散投资对大多数投资者来说再熟悉不过，而在P2P借贷行业中，不少平台也采用这一方式来保障投资人利益，其逻辑并不难理解，即通过资金的极度分散、众人风险共担的方式，减少坏账带来的损失。
宜信将出借人单笔出借金额限制在借款人借款额的10%以下，这意味着一个出借人的投资资金至少可以出借10个借款人，也就是“鸡蛋不要放在一个篮子里”的投资原则。
分散投资的原则不仅仅体现在投资人出借资金的分散，还在于借款人的借款项目也要分散。平台所上线项目应为不同行业的，各项目绝对不相关，最好做到投资之间，这些项目都是独立的，不受其他市场影响和干扰，其中一项出现亏损也不会构成连锁反应，甚至产生互补效应。再有就是每个借款项目都应当遵循小额借贷的定律，这样可以通过每一户借款人比较小的金额，来保证整个P2P平台资金的安全，同时会给投资人一个风险承受能力的评级，投资人可以根据自己的风险偏好来自主投资不同级别的借款项目。以好又贷为例，该平台基本绝大部分标的均为20万以下小额贷款，并且都是小微企业的小额贷款或抵押贷款，这就有效地让投资人的风险分散，也有效保证整个平台的风险准备资金安全。
五、是否接入或即将接入征信系统
银监会近期多次高调表示将统一P2P行业的征信记录，规范行业环境，因此接入征信系统也是考察一家平台是否靠谱的重要条件。对接P2P的网络金融信息共享系统收集并整理了P2P借贷者的个人基本信息、贷款申请信息、贷款开立信息、贷款还款信息和特殊交易信息，通过P2P平台之间信息共享，帮助P2P机构全面了解授信对象，防范借款人恶意欺诈、过度负债等信用风险，并且也杜绝了平台做假标的可能性。
比如好又贷已于上月启用中国人民银行征信中心属下的NFCS网络金融征信系统，共享平台所有的借款数据名单，率先响应银监会的监管要求，为P2P行业征信共享树立榜样。
六、互联网技术是否经得起考验
考察一家平台是否安全还得看它互联网技术能否经得起考验，花几千元买一套模板就上线还是有专业的技术团队？这是判断平台是否打算捞一票就跑的重要标志。另外信息数据是否保密，信息传递是否安全也是需要注意的细节。以好又贷为例，其技术团队来自互联网安全领域的上市公司蓝盾信息安全公司，采用目前最为稳定的阿里云服务器、全球知名数据库及业界最先进加密技术，并根据业务需要不断升级，每隔10分钟自动对所有交易进行对账并备份，确保资金及各项数据正确且不存在遗漏，防止因恶意攻击导致的数据问题，从而保障用户的数据安全和信息保障。
随着p2p平台的逐步发展，运作体制也在不断完善，P2P公司必将赢来新一轮的大洗牌，一些运作不规范、挂羊头卖狗肉的P2P公司必将出局，而阳光化经营的公司能够最大限度地保障投资理财人本金收益安全，这才是行业永续发展的基础。
